1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Назначение Политики
Настоящая Политика KYC устанавливает процедуры идентификации, проверки и мониторинга клиентов онлайн-казино Play Fortuna, направленные на:
- предотвращение мошенничества;
- обеспечение выполнения требований AML/CTF;
- идентификацию лиц, не достигших допустимого возраста;
- предотвращение незаконного использования Платформы;
- обеспечение безопасной игровой среды.
1.2. Соответствие регуляторным требованиям
Политика разработана с учётом:
- Directive (EU) 2015/849 (AMLD4)
- Directive (EU) 2018/843 (AMLD5)
- Directive (EU) 2018/1673 (AMLD6)
- Рекомендаций FATF
- Curaçao eGaming Regulatory Framework
- GDPR – в части обработки персональных данных
1.3. Основные принципы KYC
- Идентификация личности клиента
- Верификация подлинности предоставленных данных
- Оценка риска клиента на основе профиля и поведения
- Постоянный мониторинг активности
- Принцип минимизации данных
- Соблюдение конфиденциальности
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Уровень 1 — Базовая верификация
Проводится для всех клиентов при регистрации или до первого вывода средств. Включает:
- подтверждение e-mail;
- подтверждение номера телефона;
- проверку возраста;
- проверку страны проживания через IP и документ;
- загрузку первичного документа, удостоверяющего личность.
2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
Применяется при:
- депозитах, превышающих установленный лимит;
- выводах значительных сумм;
- признаках повышенного риска.
- Дополнительные требования:
- подтверждение адреса проживания;
- селфи с документом;
- подтверждение владения платёжным инструментом.
2.3. Уровень 3 — Полная верификация (Enhanced Due Diligence)
Необходима для:
- политически значимых лиц (PEP);
- клиентов с высоким уровнем риска;
- подозрительной транзакционной активности.
Может включать:
- подтверждение источника средств (SOF);
- подтверждение источника благосостояния (SOW);
- банковские справки;
- налоговые документы;
- видео-верификацию.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности
Допустимые документы:
- паспорт гражданина;
- национальное удостоверение личности (ID-карта);
- водительские права с фотографией.
Документ должен:
- быть действительным;
- иметь фотографию;
- содержать дату рождения;
- быть полностью читаемым.
3.2. Подтверждение адреса проживания
Принимаются:
- банковские выписки (не старше 3 месяцев);
- счёт за коммунальные услуги;
- счёт за мобильную связь (при наличии адреса);
- договор аренды;
- налоговые документы.
- Документ должен:
- содержать имя Пользователя;
- отображать текущий адрес;
- быть официальным.
3.3. Подтверждение источника средств (Source of Funds)
Запрашивается при:
- аномально крупных депозитах;
- подозрительных транзакциях;
- статусе PEP.
Допустимые документы:
- справки с места работы;
- декларации о доходах;
- документы о продаже имущества;
- банковские выписки;
- подтверждение выигрышей из других источников.
3.4. Подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth)
Включает:
- сведения о собственности;
- инвестиционные документы;
- сведения о дивидендах;
- декларации высокодоходного физлица.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
Использует:
- системы распознавания документов;
- алгоритмы сравнения данных;
- базу мошеннических шаблонов;
- профилирование устройства.
Преимущества:
- высокая скорость обработки;
- уменьшение ошибок;
- мгновенный отклик.
4.2. Ручная проверка
Назначается:
- при несоответствии данных;
- низком качестве изображения документов;
- подозрительной активности.
Проводится командой комплаенс-офицеров.
4.3. Видео-верификация
Видео-процедура применяется:
- при повышенном риске;
- при несоответствии фотографии;
- если требуется подтверждение личности в реальном времени.
4.4. Биометрическая аутентификация
Оператор может использовать:
- распознавание лица;
- сравнение фотографии с документом;
- анализ уникальных параметров изображения.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
Пользователь может быть ограничен в депозитах и ставках до прохождения KYC уровня 1.
5.2. При первом выводе средств
Вывод средств возможен только после успешной проверки личности.
5.3. При достижении кумулятивных лимитов
Если клиент превышает:
- депозитный лимит;
- лимит оборота;
- лимит ставок;
— автоматически запускается процесс расширенной проверки.
5.4. Периодическая ре-верификация
Проводится:
- каждые 12–36 месяцев;
- при изменении данных клиента;
- при переходе в группу повышенного риска.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа
Оператор вправе отказать в верификации клиента в случаях:
- предоставления поддельных документов;
- отказа предоставлять обязательные данные;
- связи клиента с запрещёнными юрисдикциями;
- наличия доказательств мошенничества;
- сведений о нарушении требований AML/CTF.
6.2. Последствия отказа
При отказе:
- аккаунт может быть заблокирован;
- транзакции — приостановлены;
- бонусы и выигрыши — аннулированы;
- средства — удержаны до решения комплаенса.
6.3. Процедура апелляции
Клиент имеет право подать апелляцию:
- Направив запрос в службу поддержки.
- Предоставив дополнительные документы.
- Оператор рассматривает апелляцию в течение 14–30 дней.
- Если апелляция отклонена, аккаунт закрывается окончательно.